Ocurre cuando se registra un saldo negativo sin que haya un acuerdo previo de sobregiro con el banco
¿Qué es un descubierto tácito?
Un descubierto tácito ocurre cuando una cuenta corriente registra un saldo negativo sin que haya un acuerdo previo de sobregiro con el banco. Esto significa que el banco ha permitido que se retire más dinero del que el titular tiene en la cuenta, sin un límite de sobregiro autorizado expresamente.
Consecuencias de un descubierto tácito
Las consecuencias de incurrir en un descubierto tácito pueden ser significativas y variadas:
- Comisiones y tasas de interés: Los bancos suelen cobrar altas tasas de interés y comisiones por cada ocasión en que la cuenta cae en descubierto tácito. Estas tasas son generalmente más elevadas que las de un sobregiro acordado.
- Impacto en la calificación crediticia: Si los descubiertos tácitos se vuelven habituales pueden afectar negativamente la calificación crediticia del titular. Esto dificultará la obtención de créditos o préstamos en condiciones favorables en el futuro.
- Dificultades financieras: El coste adicional en intereses y comisiones puede llevar a un ciclo de deuda difícil de romper, afectando la salud financiera del cliente a largo plazo.
Cómo evitar los descubiertos tácitos
Para evitar caer en un descubierto tácito, considera las siguientes estrategias:
- Monitorización de la cuenta: Mantén un seguimiento regular del saldo y las transacciones. Muchas entidades bancarias ofrecen alertas móviles que notifican cuando el saldo está bajo.
- Línea de sobregiro acordada: Habla con tu banco para establecer un límite de sobregiro autorizado, que posee condiciones más favorables que un descubierto tácito.
- Ahorros de respaldo: Intenta mantener una cuenta de ahorros que pueda cubrir gastos imprevistos o fluctuaciones en el flujo de caja.
- Presupuesto adecuado: Elabora un presupuesto que contemple todos los gastos e ingresos y adhiérete a él para evitar gastos excesivos.
En resumen, los descubiertos tácitos en cuentas corrientes pueden representar un desafío significativo para la gestión financiera personal.
Al no ser una práctica acordada explícitamente con el banco puede resultar en altas tasas de interés y comisiones, afectar negativamente la calificación crediticia y conducir a dificultades financieras a largo plazo.
Es esencial adoptar medidas preventivas como el monitoreo constante de la cuenta, establecer un límite de sobregiro acordado, mantener ahorros de respaldo y seguir un presupuesto estricto para evitar caer en esta situación.
Si te encuentras enfrentando desafíos similares con tu banco respecto a los descubiertos tácitos te invitamos a utilizar el modelo de carta que a continuación de proporcionamos.
Esta carta puede ayudarte a comunicar de manera efectiva tus necesidades al banco y asegurar que se tomen medidas para prevenir futuros descubiertos tácitos en tu cuenta.
Recuerda que deberás adaptar el contenido de la carta a tus circunstancias particulares para asegurar que tus necesidades financieras sean comprendidas y atendidas por tu entidad bancaria.
Modelo de carta
[Nombre]
[Dirección]
[Ciudad, Código Postal]
[Fecha]
[Nombre del Banco]
[Dirección de la Sucursal]
[Ciudad, Código Postal]
Estimados señores.
Me dirijo a ustedes como titular de la cuenta corriente número [Número de Cuenta], para solicitar formalmente que se implementen las medidas necesarias para evitar la posibilidad de incurrir en descubierto tácito en mi cuenta bancaria.
He observado en varias ocasiones que mi cuenta ha registrado saldos negativos sin un acuerdo previo, generando comisiones e intereses que considero podrían evitarse con una adecuada gestión preventiva por parte de esta entidad.
Solicito amablemente que se ajusten los términos de mi cuenta para que no se permitan descubiertos tácitos y se me notifique de cualquier intento de operación que pueda resultar en un saldo negativo. Estoy dispuesto a discutir cualquier alternativa que puedan ofrecer para gestionar mejor los fondos en mi cuenta.
Agradezco de antemano su atención a esta solicitud y quedo a la espera de su pronta respuesta.
Atentamente,
[Firma]
[Nombre]
Publicado en Economist & Jurist
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Marta Bergadà
Abogada, especialista en Derecho concursal y en la Ley de la Segunda Oportunidad, máster en Derecho concursal y socia fundadora de Bergadà Asociados
